Ügyfél-átvilágítási ellenőrzőlista

Az ügyfél-átvilágítás (CDD) ellenőrzőlista az összes vállalkozás megfelelőségi programjának kritikus része. Ez a dokumentum segít a vállalatoknak azonosítani és értékelni az ügyfeleihez kapcsolódó kockázatokat. E lehetséges fenyegetések enyhítése érdekében a vállalatoknak információkat kell gyűjteniük ügyfeleiről, és lépéseket kell tenniük annak ellenőrzésére. Ebben a bejegyzésben az ügyfél-átvilágítási ellenőrzőlista kulcsfontosságú összetevőit tárgyaljuk, és példákat adunk az egyes lépések elvégzésére.

Az ügyfél-átvilágítási ellenőrzőlista fontossága

Az ügyfél-átvilágítás elvégzése kritikus fontosságú folyamat bármely szervezet vagy pénzügyi intézmény számára. Egy olyan dokumentum kitöltésével, amely felvázolja a szükséges lépéseket, a vállalkozások biztosíthatják, hogy teljesítik jogi és szabályozási kötelezettségeiket. Ezenkívül az ügyfél-átvilágítási megfelelőségi ellenőrzőlista segíthet a vállalatoknak azonosítani és értékelni az egyes ügyfelekkel való üzletelés lehetséges veszélyeit. Azáltal, hogy a vállalkozások és pénzügyi intézmények megtesznek mindent, ami szükséges e kockázatok enyhítésére, megvédhetik magukat a lehetséges pénzügyi veszteségektől.

Ki profitálhat az ügyfél-átvilágítási ellenőrzőlistából?

• Ügyfelekkel foglalkozó vállalkozások Mindegyik profitálhat egy ügyfél-átvilágítási ellenőrzőlistából, amely segít elkerülni az ügyfelekre vonatkozó ügyfél-átvilágítás elmulasztásából eredő jogi vagy pénzügyi problémákat. Az ellenőrzőlista lépéseinek követésével biztosíthatják, hogy megtesznek a szükséges óvintézkedéseket az esetleges problémák elkerülésére.

• Az AML-szabályozásoknak való megfelelésre kötelezett vállalkozások A pénzmosás elleni (AML) szabályozások megkövetelik a vállalatokat, hogy további intézkedéseket tegyenek a bűncselekmények finanszírozásának megelőzésére. E szabályozási követelmények része az ügyfél-átvilágítás elvégzése. Ennek az ellenőrzőlistájával a vállalkozások biztosíthatják, hogy folyamatosan megfelelnek az AML-szabályozásoknak.

• Bármely szervezet vagy pénzügyi intézmény, amely meg szeretné védeni magát az ügyfeleihez kapcsolódó pénzügyi kockázatoktól Egy ilyen dokumentum segíthet a vállalatoknak azonosítani és értékelni az ügyfelei által támasztott lehetséges fenyegetéseket. Az e kockázatok enyhítésére irányuló lépések megtételével a vállalkozások megvédhetik magukat az ebből eredő pénzügyi veszteségektől.

Fedezze fel ügyfél-átvilágítási ellenőrzőlistánkat

Ügyfél-átvilágítási ellenőrzőlista

Biztonságos az Ön információja

Link másolása

Tesztelje hálózatai és rendszerei biztonságát, és biztosítsa, hogy alkalmazottai képzésben részesüljenek az adatbiztonság legjobb gyakorlatairól.

Miért fontos az információ biztosítása?

Az Ön üzletének megvédése az esetleges pénzügyi veszteségektől, amely akkor fordulhat elő, ha az Ön ügyfelei valamelyikének identitása ellopják. Ezenkívül, ha a rendszerei megsérülnek, a szabályozó szervektől súlyos bírságok alá eshet.

Hogyan lehet biztosítani az információt?

Először is, belső kontrollokkal és adatbiztonsági szabályzattal kell rendelkeznie, amely felvázolja a hálózatok és rendszerek védelméhez szükséges ésszerű intézkedéseket. Ezután ellenőrizze, hogy az összes alkalmazott képzésben részesült-e az adatbiztonság legjobb gyakorlatairól, például a jelszavak megosztásáról vagy a nem megbízható forrásokból származó fájlok letöltéséről.

Milyen eszközöket kell használni az információ biztosításához?

• Tűzfalak – a hálózatok külső fenyegetésektől való védelméhez
• Behatolásdetektálási rendszerek – a hálózatok gyanús tevékenységre való nyomon követéséhez
• Adatvesztés-megelőzési szoftver – az érzékeny adatok szivárgásának megelőzéséhez
• Adattitkosítás – az adatok átvitel közbeni védelméhez
• Hozzáférés-vezérlés – az alkalmazottak hozzáférésének korlátozásához az érzékeny adatokhoz
• Alkalmazotti képzés – az alkalmazottak oktatásához az adatbiztonság legjobb gyakorlatairól
• Kiberbiztonsági biztosítás – az Ön üzletének pénzügyi védelméhez adatsértés esetén

Kész. Az összes információm biztonságban van

Ellenőrizze az ügyfelek identitását

Link másolása

Gyűjtse össze és erősítse meg ügyfelei nevét, címét, születési dátumát és egyéb azonosító információit.

Miért fontos az ügyfél-identitás ellenőrzése?

Ez segít biztosítani, hogy ésszerű intézkedéseket tesz annak megerősítésére, hogy az ügyfelek azok, akiknek mondják magukat. Ennek eredményeként ez hozzájárul az identitáslopás és a csalás megelőzéséhez, valamint az AML-szabályozások betartásához.

Hogyan lehet ellenőrizni az ügyfél-identitást?

Gyűjtse össze az információikat egy online űrlap vagy Know Your Customer (KYC) kérdőív segítségével, és ellenőrizze, hogy megegyezik-e az Ön nyilvántartásaival. Ezt követően meg kell erősítenie, hogy a részletek helyesek-e az identitásdokumentumok másolatainak beszerzésével, például útlevelek vagy vezetői engedélyek.

Milyen eszközöket kell használni az ügyfél-identitás ellenőrzéséhez?

• Online űrlapok és/vagy KYC kérdőívek – az ügyfél-információ gyűjtéséhez
• Identitásdokumentumok – az ügyfél-adatok megerősítéséhez

Mindig ellenőrzöm ügyfeleim identitását

Ellenőrizze a szankciókat

Link másolása

Keresse meg ügyfelei nevét a szankciós listákon, hogy biztosítsa, hogy nem folytat üzleti tevékenységet korlátozottnak minősített személyekkel vagy szervezetekkel.

Miért fontos a szankciók ellenőrzése?

Ha olyan személlyel folytat üzleti tevékenységet, aki szankciók alatt áll, súlyos bírságokkal vagy akár börtönbüntetéssel is szembesülhet. Ezért az üzleti tevékenység megkezdése előtt ellenőriznie kell a szankciókat.

Hogyan lehet ellenőrizni a szankciókat?

A leggyakoribb módszer az ügyfelek nevének keresése a szankciós listákon. Ezeket a listákat általában kormányzati szervek, bűnüldöző szervek vagy pénzügyi intézmények tartják fenn, ami azt jelenti, hogy pontos és naprakész információkat tartalmaznak.

Milyen eszközöket kell használni a szankciók ellenőrzéséhez?

• Szankciós listák – annak ellenőrzéséhez, hogy ügyfelei korlátozottnak minősített személyek vagy szervezetek-e
• Kormányzati szervek és/vagy pénzügyi intézmények – pontos és naprakész információkért

Alaposan ellenőriztem mindent

Végezzen ügyfél-kockázatértékelést

Link másolása

Miután összegyűjtötte és ellenőrizte az információikat, értékelje az ügyfél-kockázati profilt.

Miért fontos az ügyfél-kockázatértékelés?

Annak megbecsülése, hogy milyen valószínű, hogy csalást követnek el, vagy vannak-e pénzmosási kockázatok, segít meghatározni az egyes ügyfél-típusokhoz szükséges ügyfél-átvilágítás szintjét. Például a magas kockázatú ügyfél-típusoknak szigorúbb ellenőrzéseken kell átesniük, mint az alacsony kockázatú szintűeknek.

Hogyan lehet ügyfél-kockázatértékelést végezni?

Az egyes ügyfeleket olyan tényezők alapján pontozhatja, mint az eredet országa, az iparág és a tranzakciós előzmények. Ez jobb képet ad arról, hogy mely ügyfelei magasabb kockázatúak, és ezért több ügyfél-átvilágítást igényelnek.

Milyen eszközöket kell használni az ügyfél-kockázatértékeléshez?

• Pontozás – bizonyos ügyfél-kockázati tényezők alapján történő értékeléshez
• Ország-kockázatértékelések – az ügyfél helyének általános kockázati szintjének ellenőrzéséhez
• Iparág-kockázatértékelések – az ágazat-specifikus kockázati szint ellenőrzéséhez

Kész vagyok az összes lehetséges kockázat értékelésével

Gyűjtse össze a további információkat

Link másolása

Az értékelés eredménye alapján további részleteket kell gyűjtenie ügyfeleitől.

Miért fontos a további információ gyűjtése?

Segít az identitás további ellenőrzésében és a kockázati szintek értékelésében. Például dönthet úgy, hogy másolatokat kér az ügyfelek pénzügyi kimutatásairól.

Hogyan lehet további információt gyűjteni?

Közvetlenül az ügyféltől vagy egy online űrlap segítségével kérheti a szükséges dokumentumokat. Miután megkapta őket, ellenőrizze, hogy az információ megegyezik-e azzal, amit már nyilvántartásában van.

Milyen eszközöket kell használni a további információ gyűjtéséhez?

• Online űrlapok – az ügyfél hivatalos dokumentumának kéréséhez
• További dokumentumok, például bankkivonatai – az ügyfél-kockázati kategóriák további értékeléséhez

Kész. Összegyűjtöttem minden lehetséges információt

Ellenőrizze a további részleteket

Link másolása

Miután összegyűjtötte az összes szükséges információt, ellenőrizze azt, hogy biztosítsa, hogy minden helyes.

Miért fontos a további részletek ellenőrzése?

Ez hozzájárul az Ön üzletének a csalás és a pénzmosás lehetséges kockázata elleni védelméhez. Ehhez szükség lehet az ügyfél címének vagy munkahelyének megerősítésére.

Hogyan lehet további részleteket ellenőrizni?

Ennek néhány módja van, például az ügyfél felhívása vagy levél küldése. Harmadik féltől származó szolgáltatásokat is használhat független forrásként az identitás és/vagy cím ellenőrzéséhez.

Milyen eszközöket kell használni a további részletek ellenőrzéséhez?

• Telefonhívások – az ügyfél közvetlen elérésére
• Levelek – az ügyfél címének ellenőrzésére
• Harmadik féltől származó szolgáltatások – további ellenőrzési folyamathoz, például identitásellenőrzéshez vagy cím megerősítéséhez

Az összes részlet sikeresen ellenőrizve lett

Végezzen háttérellenőrzéseket

Link másolása

Az eddigi folyamat eredménye alapján szükség lehet az ügyfelek további ellenőrzésére.

Miért fontos a háttérellenőrzés?

Ez segít az ügyfél kockázati szintjének további értékelésében és biztosítja, hogy azok, akiknek mondják magukat. Ebben a szakaszban szükség esetén ellenőriznie kell a büntetett előéletüket vagy pénzügyi előzményeiket.

Hogyan lehet háttérellenőrzéseket végezni?

Online adatbázisok keresésével vagy professzionális szolgáltatás felbérlésével. Miután megkapta a szükséges információt, gondosan át kell vizsgálnia, hogy keressen vörös zászlókat.

Milyen eszközöket kell használni a háttérellenőrzéshez?

• Online adatbázisok
• Professzionális szolgáltatások
• Hiteljelentések
• Globális megfigyelési listák – szankciók vagy büntetett előélet ellenőrzéséhez

Kész vagyok ezzel a lépéssel

Béreljen ügyvédet

Link másolása

Ha még mindig bizonytalan egy adott ügyfél kapcsán, mindig felbérelhet valakit, hogy jogi képviseletben részesítse.

Miért fontos az ügyvéd felbérlése?

Szakértői tanácsot adhatnak az ügyfél-átvilágítási eljárásokhoz való megközelítésről, és biztosíthatják, hogy mindent helyesen végeznek. Az ügyvéd segíthet az ügyfelekkel való üzletelés során felmerülő jogi problémák megoldásában is.

Hogyan lehet ügyvédet felbérelni?

Online kereshet vagy ajánlásokat kérhet a hálózatából. Miután talált néhány lehetséges jelöltet, ellenőrizze a képesítéseiket és tapasztalataikat, hogy biztosítsa, hogy megfelelőek a munkához. Ezután interjúzza meg őket, hogy megnézze, jó lenne-e az Ön üzletéhez.

Milyen eszközöket kell használni az ügyvéd felbérléséhez?

• Online keresés – lehetséges jelöltek megtalálásához
• Könyvtárak – képzett ügyvédek keresésére
• Képesítések és tapasztalatok felülvizsgálata – annak biztosításához, hogy a jelölt jó választás az Ön üzletéhez

Van ügyvédemamikor szükséges

Nyomon követje az ügyfél-tevékenységet

Link másolása

Még az ügyfél-átvilágítási folyamat befejezése után is figyelemmel kell kísérnie az ügyfelek tevékenységét.

Miért fontos az ügyfél-tevékenység nyomon követése?

Annak ellenőrzésére, hogy nem végeznek-e gyanús tranzakciókat, és lehetőséget ad Önnek, hogy reagáljon, ha igen. Ha észrevesz, hogy egy nagy ügyfél nagy vagy gyakori kivételeket végez, például alaposabban meg kell vizsgálnia, hogy keressen a lehetséges pénzmosás jeleit.

Hogyan lehet nyomon követni az ügyfél-tevékenységet?

Rendszeresen tekintse át az üzleti számlakivonataikat vagy tranzakciós előzményeiket. Ha valami szokatlan észlel, tegyen megfelelő intézkedéseket, például vegye fel a kapcsolatot az ügyféllel, vagy jelentse a gyanús tevékenységét a megfelelő hatóságoknak.

Milyen eszközöket kell használni az ügyfél-tevékenység nyomon követéséhez?

• Számlakivonatok – gyanús tranzakciók keresésére
• Tranzakciós előzmények – az ügyfél-tevékenység időbeli nyomon követésére
• Rendszeres felülvizsgálatok – annak biztosításához, hogy a gyanús tevékenység ne maradjon észrevétlen

Kész. Tudatában vagyok ügyfeleim tevékenységének

Jegyezze fel a viselkedés változásait

Link másolása

Tudatában kell lennie annak is, ha az ügyfél gyanús tevékenységbe kezd, mivel ez jelezhet, hogy valami nem stimmel.

Miért fontos a viselkedés változásainak feljegyzése?

Segíthet a lehetséges problémák korai azonosításában és az azok okozta kár megelőzésében. A szokatlan tevékenység észrevétele lehetővé teszi, hogy alaposabban megvizsgálja, és megtudja, hogy az ügyfél bűncselekmények elkövetésében vesz-e részt, mielőtt túl késő lenne.

Hogyan lehet feljegyezni a viselkedés változásait?

Figyeljen az ügyfél viselkedésére az Ön interakciói során, és nyomon követse az üzleti tevékenységét az idő múlásával. Ha bármilyen eltérést észlel a normálistól, közvetlenül fel kell vetnie a kérdést az ügyféllel, vagy meg kell jelölnie a számlát a szorosabb folyamatos nyomon követésre.

Milyen eszközöket kell használni a viselkedés változásainak feljegyzéséhez?

• Tevékenységek nyomon követése az idő múlásával – a szokatlan dolgok felismeréséhez
• Számlák megjelölése – egy számla potenciálisan gyanúsnak való megjelöléséhez

Feljegyzem ügyfeleim viselkedésének minden változását

Végezzen rendszeres ellenőrzéseket a LiveAgent-tel

Link másolása

Még ha úgy tűnik is, hogy minden jól megy, akkor is érdemes időnként kapcsolatba lépni az ügyfelekkel.

Miért fontos a rendszeres ellenőrzések végzése?

Az ügyfél-kapcsolat építéséhez és fenntartásához, valamint annak lehetővé tételéhez, hogy megkérdezze őket az életükben vagy üzletükben bekövetkezett változásokról, amelyek hatással lehetnek a számlájukra vagy az Ön tevékenységére. A rendszeres ellenőrzések azt mutatják, hogy Ön az ügyfél és annak sikere iránt érdeklődik.

Hogyan lehet rendszeres ellenőrzéseket végezni?

Használjon Customer Relationship Management (CRM) rendszert az ügyfelekkel való rendszeres kapcsolat ütemezésére legalább évente egyszer (de ha lehetséges, gyakrabban), vagy állítson be emlékeztetőrendszert magának. Egyszerűen felveheti a kapcsolatot, ha van valami konkrét, amit meg szeretne beszélni, és vegye fel velük a kapcsolatot az ügyfél által előnyben részesített kommunikációs módszer segítségével a LiveAgent helpdesk szoftver segítségével. Ez segít az ügyfelekkel való jó kapcsolatok fenntartásában.

Milyen eszközöket kell használni a rendszeres ellenőrzések végzéséhez?

• Customer Relationship Management rendszer – az információk tárolásához és a kapcsolat ütemezéséhez
• LiveAgent – az ügyfelekkel való közvetlen kapcsolatfelvételhez az ügyfél által előnyben részesített csatornán
• Naptári emlékeztetők – annak nyomon követésére, hogy mikor ütemezett kapcsolatfelvételt az egyes ügyfelekkel

Rendszeresen végzem az ellenőrzéseimet

Jelentse a gyanús számlai tevékenységet

Link másolása

Ha úgy véli, hogy az ügyfél pénzmosás vagy bármilyen más bűncselekmény kockázatának van kitéve, jelentse azt a megfelelő hatóságoknak.

Miért fontos a gyanús számlai tevékenység bejelentése?

Ez jogi kötelezettség az Ön számára, és segít megvédeni az Ön üzletét és a szélesebb közösséget a kártól. Intézkedéseket kell tennie, ha bármilyen gyanúja van a pénzmosásra vagy bármilyen más bűncselekmény elkövetésére, mivel ezek súlyos bűncselekmények, amelyeknek messzemenő következményei lehetnek.

Hogyan lehet gyanús számlai tevékenységet bejelenteni?

A gyanús tevékenység bejelentésének különféle módjai vannak, az Ön lakóhelye szerinti ország vagy régió függvényében. Az Egyesült Államokban például benyújthat egy Suspicious Activity Report (SAR) jelentést a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) felé.

Milyen eszközöket kell használni a gyanús számlai tevékenység bejelentéséhez?

• SAR – a FinCEN-hez benyújtandó jelentéshez az Egyesült Államokban
• Megfelelő hatóságok – más országokban és régiókban történő bejelentéshez

Gyanús tevékenységet jelentek

Ügyfél-átvilágítási legjobb gyakorlatok

• Végezzen háttérellenőrzéseket az összes ügyfélen, beleértve a büntetett előélet és hiteljelentés ellenőrzéseit Fontolja meg a Customer Identification Program (CIP) használatát az ügyfél identitásának ellenőrzésére. Ez általában az ügyfél bizonyos információinak gyűjtésével és ellenőrzésével jár, például a nevével, születési dátumával és társadalombiztosítási számával. Büntetett előélet és hiteljelentés ellenőrzéseket is végezzen, hogy biztosítsa, hogy az ügyfélnek nincs pénzügyi bűncselekmények vagy egyéb illegális tevékenységek előzménye.

• Kérjen és tekintsen át másolatokat az üzleti engedélyekről és engedélyekről Új ügyfél felvételekor győződjön meg arról, hogy meglátja ezeket és az egyéb releváns dokumentumokat a történeti nyilvántartásokhoz. Ez segít megerősíteni, hogy az ügyfél legitim, és az üzlete törvényesen működik.

• Ellenőrizze az ügyfél kapcsolattartási adatait Fontos, hogy ellenőrizze, hogy a nyilvántartásban szereplő adatok helyesek és naprakészek-e. Ez magában foglalja a nevüket, e-mail-címüket, levelezési címüket és telefonszámukat. Biztosítania kell azt is, hogy van módja az ügyféllel való kapcsolatfelvételre vészhelyzet esetén.

• Ellenőrizze az ügyfél közösségi média profiljait a vörös zászlók után A közösségi média nagyszerű módja annak, hogy megismerje ügyfeleit, de fontos a vörös zászlók keresése is, amelyek jelezhetik, hogy nem azok, akiknek mondják magukat, vagy illegális tevékenységekbe vesznek részt. Ez magában foglalja a hamis értékelések keresését, az általuk követett profilokat, a helytelenül elhelyezett megjegyzéseket vagy bármilyen más gyanús viselkedést.

• Kérjen ajánlásokat más vállalkozásoktól, amelyek az ügyféllel dolgoztak Ha bizonytalan egy ügyfél kapcsán, az egyik módja annak, hogy megnyugodjon, az, hogy beszél más vállalatokkal, amelyek korábban üzleti tevékenységet folytattak velük. Ez segíthet megerősíteni, hogy legitim, megbízható és megbízható az üzleti tevékenységhez, amely növeli az esélyt arra, hogy jó ügyfél-kapcsolata legyen velük.

• Személyesen találkozzon az ügyféllel, hogy érzékelni tudja az üzleti tevékenységét Ha lehetséges, mindig jó ötlet, hogy személyesen beszélgessen valakivel, mielőtt üzleti tevékenységet folytatna vele. Ez lehetőséget ad Önnek, hogy jobban megismerje őt, és közvetlenül megtudja az üzletéről. Ez egyben lehetőség arra is, hogy feltegyen bármilyen kérdést, amely felmerülhet, és nagyobb bizonyosságot kapjon arról, hogy azok, akiknek mondják magukat.

Az ügyfél-átvilágítási ellenőrzőlista összefoglalása

• Biztonságos az Ön információja
• Ellenőrizze az ügyfelek identitását
• Ellenőrizze a szankciókat
• Végezzen ügyfél-kockázatértékelést
• Gyűjtse össze a további információkat
• Ellenőrizze a további részleteket
• Végezzen háttérellenőrzéseket
• Béreljen ügyvédet
• Nyomon követje az ügyfél-tevékenységet
• Jegyezze fel a viselkedés változásait
• Végezzen rendszeres ellenőrzéseket a LiveAgent-tel
• Jelentse a gyanús számlai tevékenységet