Ez az ellenőrző lista útmutatást nyújt a pénzügyi intézményeknek a Bank Secrecy Act betartásához egy pénzmosás elleni csapat létrehozásával, az ügyfél identitásának ellenőrzésével, profilok létrehozásával, AML felülvizsgálatok végzésével és kockázatértékelésekkel a biztonságos pénzügyi műveletek biztosítása érdekében.
Ügyfél-azonosítási program ellenőrző lista
Tartalom
0/0
Az Egyesült Államok elsődleges pénzmosás elleni programja (AML) a Bank Secrecy Act (BSA), amely megköveteli a pénzügyi intézményektől, hogy fejlesszenek ki, valósítsanak meg és tartsanak fenn egy ügyfél-azonosítási programot (CIP). A CIP célja annak biztosítása, hogy a pénzügyi intézmény ismerje ügyfelei valódi identitását.
A BSA betartásához egy ellenőrző listát kell követnie a CIP létrehozásához. Ez a cikk egy alapos ellenőrző listát biztosít, amelyet követhet a folyamat megkönnyítéséhez.
Mi az ügyfél-azonosítási program ellenőrző lista?
Az ügyfél-azonosítási program ellenőrző lista egy átfogó útmutató, amely segít a pénzügyi intézményeknek hatékony CIP eljárások létrehozásában és fenntartásában. Biztosítja a szabályozási követelmények betartását és segít megelőzni a pénzmosást és a pénzügyi bűncselekményeket.
Az ügyfél-azonosítási program ellenőrző lista fontossága
Annak ismerete, hogy mely lépéseket kell követni a CIP megvalósításakor, segít a pénzügyi intézményeknek és jogi csapataiknak betartani a Bank Secrecy Act-et és megelőzni a pénzmosási tevékenységeket. A szervezetek biztosak lehetnek abban, hogy teljesítik pénzügyi kötelezettségeiket, összegyűjtik az ügyfelektől szükséges információkat, ellenőrzik identitásukat, és biztonságosabb pénzügyi rendszert hoznak létre mindenki számára.
Kik profitálhatnak az ügyfél-azonosítási program ellenőrző listájából
AML megfelelőségi tisztviselők - Valaki, akit a pénzügyi intézmény kijelöl az AML irányelvek felügyeletére és annak biztosítására, hogy nincsenek megfelelőségi problémák a szabályozási követelményekkel. A megfelelőségi szakember általában egy senior menedzser, aki felelős a CIP fejlesztéséért és fenntartásáért, valamint a személyzet képzéséért annak követelményeire vonatkozóan.
Számlaképviselők - Ezek a pénzügyi intézmény frontális alkalmazottai, akik közvetlenül az ügyfelekkel foglalkoznak. Tudniuk kell az ügyfél-azonosítási program követelményeiről az ügyfél-információk megfelelő összegyűjtéséhez és identitásuk ellenőrzéséhez.
Információtechnológiai személyzet - Fontos szerepet játszanak az ügyfél-információk tárolására használt rendszerek fejlesztésében és fenntartásában. Meg kell érteniük a CIP működését, hogy megfelelően támogassák azt.
Ügyfél-átvilágítási csapatok - Ezek a csapatok felelősek a magasabb kockázatú ügyfelek fokozott átvilágításának végzéséért. Ismerniük kell a CIP-et a kockázatok megfelelő értékeléséhez és a megfelelő intézkedések meghozatalához.
Igazgatótanács - Felelősek a pénzügyi intézmény stratégiai irányának meghatározásáért, amely magában foglalja a CIP jóváhagyását. Ezért az igazgatótanácsnak tájékoztatást kell kapnia a CIP követelményeiről és arról, hogy az hogyan befolyásolja a szervezet működését.
Haszonélvezeti tulajdon - Valaki, aki egy vállalat haszonélvezeti tulajdonában van – egy olyan személy, aki végső soron tulajdonosa vagy irányítója egy jogi személy vagy megállapodás, például egy vállalat, bizalmi vagy alapítvány kamatának – érdekelt abban, hogy biztosítsa, hogy ügyfelei jogosultak és képesek az üzlethez.
Fedezze fel az ügyfél-azonosítási program ellenőrző listáját
Ügyfél-azonosítási program ellenőrző lista
Ez a csoport felelős lesz a CIP fejlesztéséért, megvalósításáért és fenntartásáért.
Miért fontos egy pénzmosás elleni csapat létrehozása?
A BSA betartása megköveteli a pénzügyi szervezetektől, hogy intézkedéseket tegyenek a pénzmosás megelőzésére. Ez döntő fontosságú minden bankinstitúció biztonsága szempontjából. A CIP-ért való felelősség azt jelenti, hogy ez a csapat létfontosságú szerepet játszik az adott szervezet integritásának megőrzésében.
Hogyan lehet pénzmosás elleni csapatot létrehozni?
Nincs egyetlen módszer, mivel a pénzmosás elleni csapat összetétele az adott pénzügyi intézmény méretétől és szerkezetétől függően változik. Azonban néhány kulcsfontosságú szakasz az, hogy kijelöljön egy megfelelőségi program tisztviselőt, aki az AML irányelvek és eljárások felügyeletéért felelős; összeállítson egy csapatot számlaképviselőkből, információtechnológiai személyzetből és ügyfél-átvilágítási elemzőkből; és képezzen minden alkalmazottat az ügyfél-azonosítási program követelményeire.
Milyen eszközöket kell használni egy pénzmosás elleni csapat létrehozásához?
Interjúk – a megfelelőségi program tisztviselő szerepére legalkalmasabb jelölt meghatározásához
Képzési anyagok – az alkalmazottak oktatásához a CIP követelményeire vonatkozóan
Kérdőív – csapata AML megfelelőségi és CIP ismeretének értékeléséhez
A pénzügyi intézmények kötelesek megerősíteni, hogy ügyfelei azok, akiknek mondják magukat, a bevezetési folyamat részeként.
Miért fontos egy új ügyfél identitásának ellenőrzése?
Az ügyfelek identitásának megerősítésével a szervezetek biztosak lehetnek abban, hogy nem bűnözőkkel vagy terroristákkal üzletelnek. Ez viszont segít megvédeni a pénzügyi rendszert a visszaélésektől és megelőzni a pénzmosást.
Hogyan lehet egy új ügyfél identitását ellenőrizni?
Ez megtehető dokumentumok, tudásalapú hitelesítés, nem dokumentum alapú módszerek vagy egyéb eszközök használatával. A jóváhagyott folyamatokat már meg kellett volna határozni a CIP részeként.
Milyen eszközöket kell használni egy új ügyfél identitásának ellenőrzéséhez?
CIP ellenőrző lista – annak biztosításához, hogy követi a szükséges identitás-ellenőrzési eljárásokat
Dokumentáció – az ügyfél információinak összegyűjtéséhez
Hitelesítés – az ügyfél adatainak megerősítéséhez
Nem dokumentum alapú módszerek – az ügyfél identitásának egyéb módon történő megerősítéséhez
Az új számla megnyitási folyamatának nyomon követése megmutatja, hogy mikor lett az ügyfél bevezetett, milyen típusú számlát nyitott meg, és egyéb fontos részleteket.
Miért fontos profil létrehozása az ügyfélhez?
Ez segít a pénzügyi intézményeknek nyomon követni üzleti tranzakcióikat. Ez az információ felhasználható a kockázatok értékeléséhez, a pénzügyi tranzakciók figyelemmel kíséréséhez és a gyanús tranzakciók vagy tevékenységek felderítéséhez.
Hogyan lehet profilt létrehozni az ügyfélhez?
Az információk összegyűjtésével róluk a számla megnyitási folyamata során és egy központi adatbázisban történő tárolásával. Ezek az adatok felhasználhatók egy olyan profil létrehozásához, amelyhez a szervezet összes releváns osztálya hozzáférhet.
Milyen eszközöket kell használni az ügyfélhez tartozó profil létrehozásához?
Számla megnyitási forma – az ügyfél adatainak összegyűjtéséhez
Ügyfél profil sablon – a profilok szabványos formátumának létrehozásához
Adatbázis – az ügyfél információinak tárolásához
A pénzmosás elleni csapatot értesíteni kell, amikor egy új ügyfél bevezetésre kerül.
Miért fontos az AML csapat értesítése egy új ügyfélről?
Ez lehetővé teszi a csapat számára az ügyfélhez kapcsolódó kockázatok értékelését és annak eldöntését, hogy szükséges-e további intézkedéseket tenni. Ez segít biztosítani, hogy a pénzügyi intézmény teljesíti a CIP megfelelőségi követelményeit.
Hogyan lehet értesíteni a pénzmosás elleni csapatot egy új ügyfélről?
Ez megtehető e-mail küldésével vagy telefonhívással. Az értesítésnek tartalmaznia kell az ügyfélre vonatkozó összes releváns információt, például nevét, címét és születési dátumát.
Milyen eszközöket kell használni az AML csapat értesítéséhez egy új ügyfélről?
Kommunikációs eszköz – az AML csapat kapcsolatfelvételéhez (telefon, e-mail)
Ügyfél profil – a csapat összes releváns információjának biztosításához az ügyfélről
Tekintse át a számlaképviselők által az ügyfél-interjúk során nyújtott részleteket, valamint az dokumentáció és hitelesítési folyamat adatait.
Miért fontos egy új ügyfélre vonatkozó információk áttekintése?
Ez segít biztosítani, hogy az összes szükséges információ összegyűjtésre kerüljön és hogy minden rendben van. Ez lehetővé teszi a kezdeti szűrés során esetlegesen kihagyott vörös zászlók felismerését.
Hogyan lehet egy új ügyfélre vonatkozó információkat áttekinteni?
Tekintse át az összes rendelkezésre álló adatot alaposan. Ez magában foglalja a számlaképviselőkkel való interjúzást, a dokumentáció áttekintését és az ügyfél adatainak hitelesítését.
Milyen eszközöket kell használni egy új ügyfélre vonatkozó információk áttekintéséhez?
Számla megnyitási forma – az ügyfél adatainak összegyűjtéséhez
Hitelesítés – az ügyfél identitásának megerősítéséhez
CIP ellenőrző lista – annak biztosításához, hogy követi az adott eljárásokat
A KYC egy olyan formák és kérdések összessége, amelyeket ki kell tölteni és tárolni kell minden új ügyfélhez.
Miért fontos a KYC dokumentáció kitöltése?
Annak érdekében, hogy a pénzügyi intézmények összegyűjtsék az ügyfeleiről szükséges összes információt. Ezek az adatok felhasználhatók az üzlethez szükséges kockázati szintek meghatározásához.
Hogyan lehet a KYC dokumentációt kitölteni?
Utasítsa az ügyfelet, hogy kövesse a forma összes utasítását és válaszoljon az összes kérdésre őszintén. Ezt az ügyfélnek és a szervezet képviselőjének is alá kell írnia. Használja a LiveAgent KYC ellenőrző listáját, hogy ne hagyjon ki lépéseket.
Milyen eszközöket kell használni a KYC dokumentáció kitöltéséhez?
LiveAgent KYC ellenőrző lista – az összes szükséges lépés kitöltéséhez
KYC forma – az ügyfél adatainak összegyűjtéséhez
Ügyfél profil – az ügyfélre vonatkozó összes releváns részlet biztosításához
Az ügyfél identitásának ellenőrzéséhez bizonyos részleteket és megerősítő dokumentumokat kell összegyűjtenie tőlük.
Miért fontos szükséges dokumentáció kérése?
Az ügyfél identitásának megerősítéséhez és annak ellenőrzéséhez, hogy azok, akiknek mondják magukat. Ez lehetővé teszi a kezdeti szűrés során esetlegesen kihagyott vörös zászlók felismerését.
Hogyan lehet szükséges dokumentációt kérni?
Lépjen kapcsolatba az ügyféllel az ő preferált kommunikációs módján, beleértve az összes releváns információ kéréseit. A szükséges dokumentumok az ország függvényében változhatnak, amelyben működik, de általában tartalmazzák a kormány által kibocsátott azonosítványt, a cím igazolását (pl. pénzügyi kimutatás), születési dátumot stb.
Mely eszközöket kell használni a szükséges dokumentáció kéréséhez?
Kommunikációs eszköz – az ügyfél kapcsolatfelvételéhez (telefon, e-mail)
Ügyfél profil – az összes információjuk tárolásához
Ellenőrizze az ügyfél összes információját, hogy teljes és helyes-e.
Miért fontos az AML szakértő felülvizsgálata?
Annak ellenőrzésére, hogy az összes dokumentáció rendben van-e és hogy nincsenek-e kihagyott vörös zászlók. Ez segít megvédeni szervezetét a pénzügyi bűncselekményektől.
Hogyan lehet AML szakértő felülvizsgálatot végezni?
Az AML szakértő végigmegy az összes dokumentáción és ellenőrzi, hogy minden rendben van-e. Jelöli meg a gyanús tranzakciókat, furcsa pénzügyi tevékenységeket vagy hiányzó információkat.
Milyen eszközöket kell használni az AML szakértő felülvizsgálatához?
Ügyfél profil – az ügyfélre vonatkozó összes releváns részlet biztosításához
Kommunikációs eszköz – az ügyfél kapcsolatfelvételéhez (telefon, e-mail)
Ez magában foglalja az ügyfél nevének ellenőrzését a közzétett listák alapján.
Miért fontos a szankciók szűrésének végzése?
Biztosítsa, hogy nem üzletel olyan egyénekkel vagy szervezetekkel, amelyek ezeken a listákon szerepelnek. Ez viszont segít megvédeni vállalatát a pénzügyi bűncselekményektől.
Hogyan lehet szankciók szűrésének végzése?
Különféle szűrési eszközök állnak rendelkezésre, például a WorldCheck vagy a LexisNexis. Egyszerűen írja be az ügyfél nevét a rendszerbe, és az ellenőrzi a releváns adatbázisokat.
Milyen eszközöket kell használni a szankciók szűréséhez?
WorldCheck
LexisNexis
Ha a potenciális ügyfél neve megjelenik a szűrési ellenőrzésekben, további vizsgálatot kell végezni.
Miért fontos az eszkalációs dokumentum készítése?
Ez a dokumentum az ügyfélre és számlájára vonatkozó összes releváns információt tartalmazza. Ezt a senior menedzserhez továbbítják további felülvizsgálatra.
Hogyan lehet eszkalációs dokumentumot készíteni?
Egy sablon hasznos lesz itt, ezért keressenek az interneten, ha szervezetének még nincs. Ha van, egyszerűen töltse ki az összes releváns információt és küldje el felülvizsgálatra.
Milyen eszközöket kell használni az eszkalációs dokumentum készítéséhez?
Sablon
Ügyfél profil
Az összes dokumentáció áttekintése után értékelje az ügyfelet a vállalkozása számára jelentett lehetséges felelősség alapján.
Miért fontos az ügyfél kockázati besorolásának hozzárendelése?
Annak érdekében, hogy prioritást adjon az eseteknek és az ügyfélekre összpontosítson, akik a legnagyobb kockázatot jelentik szervezete számára. Ez segít a megfelelőségi tisztviselőnek abban, hogy jóváhagyja vagy elutasítsa a potenciális ügyfelet.
Hogyan lehet ügyfél kockázati besorolást hozzárendelni?
Ennek számos módja van, de használhat egy egyszerű pontozási rendszert. Pontokat rendeljen az olyan tényezők alapján, mint az ügyfél származási országa vagy iparága.
Milyen eszközöket kell használni az ügyfél kockázati besorolásához?
Ügyfél profil
Kockázatértékelési eszközök – a potenciális ügyfél pontozásához az érzékelt felelősség alapján
Fogyasztói jelentési ügynökségek – információk a fizetési és hitelezési tevékenység előzményeiről stb.
Ha a potenciális ügyfél lehetséges veszélynek minősül, a megfelelőségi tisztviselőnek döntést kell hoznia az üzlethez.
Miért fontos a magas kockázatú ügyfél jóváhagyása vagy elutasítása?
Csökkentse annak esélyét, hogy olyan egyénekkel vagy szervezetekkel üzletel, amelyek veszélyt jelenthetnek vállalatára. Ez viszont segít megvédeni Önt a pénzügyi felelősségtől.
Hogyan lehet magas kockázatú ügyfelet jóváhagyni vagy elutasítani?
A döntést a megfelelőségi tisztviselő hozza meg az összes releváns információ áttekintése után. Jóváhagyást adnak a számla megnyitásához vagy elutasítják azt attól függően, hogy ésszerű meggyőződésük van-e arról, hogy magas kockázatú ügyfélről van szó.
Milyen eszközöket kell használni a magas kockázatú ügyfél jóváhagyásához vagy elutasításához?
Ügyfél profil
Kommunikációs eszköz
Ha az ügyfél jóváhagyott, létre kell hoznia egy profilt a rendszerben.
Miért fontos számla megnyitása az ügyfélhez az elfogadható kockázat alapján?
Annak érdekében, hogy megkezdhesse az üzletkezést velük és bevételt termeljen.
Hogyan lehet számlát megnyitni az ügyfélhez az elfogadható kockázat alapján?
A folyamat a szervezet belső eljárásaitól függően változik, de általában ki kell töltenie néhány papírt és jóváhagyásra kell benyújtania. Miután mindent ellenőriztek és jóváhagytak, a számla a szükséges várakozási időszak után megnyitásra kerül a rendszerben.
Milyen eszközöket kell használni az ügyfélhez tartozó számla megnyitásához az elfogadható kockázat alapján?
Ügyfél profil – jóváhagyásra való benyújtáshoz
Számla megnyitási eszköz – a számla megnyitásához, miután mindent jóváhagytak
Figyelemmel kísérési eszköz – gyanús tevékenységi jelentés írásához a számla megnyitása után, ha szükséges
Módszerek az ügyfél hatékony azonosításához
Nyilvántartás-vezetés
Az ügyfél-azonosítási program első lépése annak biztosítása, hogy teljes és pontos nyilvántartásai vannak az összes ügyfélről, hogy a legjobb ügyfélszolgálatot nyújthassa nekik.
Kormányzati listák összehasonlítása
Az ügyfelek azonosításának másik módja az, hogy összehasonlítja őket a magas kockázatúként megjelölt egyének és szervezetek kormányzati listáival. Ez segít kiszűrni azokat, akik veszélyt jelenthetnek az üzletére.
Megfelelő értesítés biztosítása
Az ügyfél-azonosítási program részeként értesítenie kell az ügyfelet arról, hogy személyes adatait egy bizonyos számú munkanappal előre gyűjti. Ez az értesítés világos és feltűnő kell, hogy legyen, és magyarázza meg, hogy miért gyűjti az információt és hogyan fogja azt felhasználni.
Mentességi kritériumok meghatározása
Lehetséges, hogy egyes ügyfelek mentesülnek az ügyfél-azonosítási program alól. A mentességi kritériumok előre történő meghatározása megspórolja az olyan egyénektől való szükségtelen információgyűjtést, akik nem jelentenek kockázatot az üzletére.
Auditálás és tesztelés
Az ügyfél-azonosítási program rendszeres frissítése elengedhetetlen ahhoz, hogy hatékonyan működjön. Ez a folyamat segít azonosítani a rendszer gyengeségeit és biztosítja, hogy megfeleljen az összes alkalmazandó banki szabályozásnak.
Az ügyfél-azonosítási program ellenőrző listájának összefoglalása
Pénzmosás elleni csapat létrehozása
Új ügyfél identitásának ellenőrzése
Profil létrehozása az ügyfélhez
Az AML csapat értesítése az új ügyfélről
Az új ügyfélre vonatkozó információk áttekintése
Végezze el a Know Your Customer dokumentációt a LiveAgent KYC ellenőrző listájával
Kérjen szükséges dokumentációt
AML szakértő felülvizsgálata a dokumentációról
Szankciók szűrésének végzése
Eszkalációs dokumentum készítése az egyezésekhez
Ügyfél kockázati besorolásának hozzárendelése
Magas kockázatú ügyfél jóváhagyása vagy elutasítása
Számla megnyitása az ügyfélhez az elfogadható kockázat alapján
A CIP egy megfelelő, specifikus, kockázatalapú irányelvek összessége, amelyet a pénzügyi intézmények az ügyfeleik identitásának ellenőrzésére használnak. Ez a folyamat segít megelőzni a csalást és a pénzmosási tevékenységeket, és számos joghatóságban törvényi követelmény.
Melyek a CIP legjobb gyakorlatai?
Hozzon létre világos és tömör irányelveket az ügyfél-azonosítási eljárásokra vonatkozóan. Képezze ki alkalmazottait az ügyfelek megfelelő azonosítására, használjon technológiát az azonosítási folyamatok automatizálásához, és rendszeresen felülvizsgálja az ügyfél-azonosítási eljárásokat.
Kinek kell megfelelnie a CIP követelményeinek?
Magánbankok, hitelszövetkezetek, takarékpénztárak és kölcsönzési szövetkezetek, biztosítótársaságok, az SEC-nél regisztrált bróker-kereskedők és bármilyen más típusú jogi személy ügyfelek. A CIP üzleti célja, hogy megakadályozza ezeket az intézményeket abban, hogy tudtuk nélkül segítsék elő a bűnös, pénzügyi tevékenységeket olyan egyének vagy szervezetek számára nyitott számlák fenntartásával vagy pénzügyi tranzakciók végrehajtásával, akik illegális célokból szeretnék elrejteni identitásukat.
Melyek a CIP előnyei?
Egy üzleti entitás számára mechanizmust biztosít az ügyfelek adatainak felfedezésére és ellenőrzésére az identitáslopás, csalás és gyanús tranzakciók kockázatának csökkentése érdekében. Biztosítja a kormányzati szabályozási követelmények, például a Know Your Customer betartását. Emellett pénzmosás elleni megfelelőségi program is működik. Az ügyfelek számára a CIP-ek lehetőséget biztosítanak a személyes adatok védelméhez és annak biztosításához, hogy a tranzakciók biztonságosak és védettek.
Hogyan biztosíthatom, hogy a CIP-em hatékony?
Először világosan határozza meg a program céljait és objektumait. Mit próbál elérni? Kik a célügyferei? Milyen azonosító információra van szüksége tőlük? Ezekre a kérdésekre adott válaszok előre segítségével egy fókuszált és hatékony ügyfél-azonosítási program hozható létre. Emellett követhet egy megfelelőségi ellenőrző listát, mint ez, hogy ne hagyjon ki kritikus lépéseket.
Melyek a CIP követelményeinek való meg nem felelés szankciói?
A megsértett konkrét szövetségi szabályozástól függően a szankciók tartalmazhatnak pénzbírságokat, büntetőjogi szankciókat, például börtönbüntetést, a kormány által kibocsátott üzleti engedély vagy alapító okirat visszavonását, termékek vagy berendezések elkobzását és/vagy kizárást a kormányzati programokból való részvételből a haszonélvezeti tulajdonban lévő vagy igazgatótanácsban ülő bárki számára.
Milyen gyakran kell felülvizsgálnom a CIP-emet?
A pontos időpont az üzlet jellegétől és a bűnös tevékenység kockázatától függ, de általában negyedévente legalább egy időszakos felülvizsgálat ésszerű időkeret az pontosság fenntartásához. A hatékony CIP kulcsa az ügyfélbázis változásainak naprakészen tartása és a pontos nyilvántartások vezetése.
Maradjon megfelelő a LiveAgent Ügyfél-átvilágítási Ellenőrzőlistájával. Biztonságos információ, identitás-ellenőrzés, kockázatértékelés és üzleti védelem....
Biztosítsa a megfelelőséget és építsen bizalmat a LiveAgent Ügyfél-megismerési ellenőrzőlistájával. Könnyedén ellenőrizze az identitást, címet és kockázati prof...
